機房建設及維護，服務器采購及維護，網點終端設備采購及維護都得花錢。
真正投入到“金融科技，風控系統”一類的投入叫“應用系統及廠商服務”。
對于銀行應用系統的開發而言，也大致有三個階段：購買廠商產品、雇傭外包開發團隊、建設研發團隊。
對于小型銀行如城商行，首先會選擇廠商產品，股份制銀行多數雇傭外包開發團隊，大型銀行或科技化程度較高的股份制銀行會選擇建設自己的研發團隊以滿足個性化的需求。
像工行40多萬名員工中，就有近1萬人的科技崗員工。
張益達看他們臉色，就知道他們不相信自己的話。
認為四大行依舊遙遙領先，每年投入的研發經費豈是你一個創業公司比得上的。
張益達覺得有必要和他們上一課，他又說：“我想問下，四大行的風控數據是不是都來源于金融數據？或者說央行征信。”
張益達這話就把幾位領導問懵了，他們不太了解這些基層業務啊。
幾位領導把目光投向各自帶來的年輕人。
這幾個年輕人見領導和張益達一直在說話，沒有領導開口，一直就在一旁靜聽，哪里敢胡亂插嘴。
現在見領導示意自己開口，他們這才說話了：
“對，我們的風控系統都是來自于銀行的各類業務數據，包括存款，取款，借款，轉賬等等。”
“除此以外，還要調用用戶的央行征信報告。”
“我們的“綠豆信用”和“銳向超級大腦”也會收集用戶的金融數據，包括投資理財，借款等等。
但生活數據我們也會收集分析，比如說騎共享單車，共享單車的日常騎行軌跡可以分析出很多有價值的東西。
一個用戶騎了一年共享單車，長期都是騎到同一棟寫字樓，那說明工作穩定。
一個用戶騎共享單車的時候，遵守規則，使用規范，也說明這個人有良好品質……
除此以外，綠豆信用還接入了多個使用場景，比如說租房，住宿，租物等等。
這些應用場景，都可以積累收集一個用戶的履約數據。
魔寶支付，也可以搜集一個用戶的生活消費數據。
另外，我們還和數百家互聯網金融企業有合作。
這些企業會讓用戶在借款的時候，進行綠豆信用分授權。
借此，我們可以掌握一個用戶的多頭借貸和共債數據。”
張益達把自身產品優勢稍微提及了一下，相比于四大行，銳向的科技能力早已脫離了金融，朝生活中的方方面面覆蓋。
簡而言之：數據收集越多，風控就越做得好。
四大行領導這下不說話了，這怎么比？
銳向都開始朝一個用戶生活的方方面面滲透了，一個人都快在大數據面前成透明的了。
他們可算是搞明白了銳向的貸款壞賬率那么低的原因。
奧秘就在大數據分析上面。
和幾位領導達成了意向，接下來天策科技還要走一個“招投標”流程。
張益達一點也不擔心投不中標，意向都早就達成了，就是走個流程。
螞蟥金服只要不來搗亂，其他企業沒哪家敢說金融科技實力勝過銳向。
而且四大行還是銳向的股東，肯定要照顧一下自家人。
天策科技的B端客戶早前一直是互聯網金融行業的中小企業。
但客單價太低了！張益達早就不滿足了，準備進軍一下高端領域。
先拿下四大行，有這些案例在手，再慢慢朝股份行、城商行等機構推進。