銀行？
聽到這個名字，朱元璋他們竟是大概能聽出幾分意思。
因為在華夏的歷史上，白銀一直是主要的貨幣材料之一，“銀”往往代表的就是銀子，而“行”則是一個行業機構的稱謂，類似與布行，商行等。
這是一個專門辦理銀子業務的機構。
果然。
朱辰也是說道：“所謂銀行，就是一個依法成立的，經營貨幣信貸業務的機構。”
話雖這么說，但是朱元璋他們只有一個很粗糙的概念，對于‘銀行’兩個字的理解，仍舊停留在字面上。
見幾人仍舊是一臉的疑惑，朱辰也不急，喝了一口茶后，道：“不急，我給你講個故事，你們可能就可以理解了。”
“話說，有一個國家，一些商人通過經商致富，成了有錢人，因為是行腳商人，所以他們當中有一部分人為了安全，就都把金銀寄存于官府那里，尋求官方保護。”
“但是有一天，戰爭爆發了，為了籌措軍費，政府征用了商人們寄存在官府那里的黃金。”
“最后，雖然被征用的黃金都還給了原來的主人，但是商人們卻感覺到，官府不再安全了。于是，他們把錢存到了金鋪那里。金鋪就為存錢的人開立了憑證，以后拿著這張憑證，就可以取出黃金。”
“很快地，商人們就發現了，需要用錢的時候，根本不需要取出黃金，只要把黃金憑證交給對方就可以了。”
“再后來，金鋪恍然大悟，原來自己開立的憑證，居然具有貨幣的效力！”
“他們抵抗不了誘惑，就開始開立‘假憑證’。”
“但是神奇的是，只要所有客戶不是同一天來取黃金，“假憑證”就等同于‘真憑證’。”
聽罷朱辰講的這個故事，朱元璋幾人更疑惑了。
朱元璋將疑惑問了出來：“可是，這‘假憑證’和大明寶鈔有什么區別？”
“這個問題問得好！”
朱辰點頭，再次給了朱元璋肯定，然后道：“故事中金鋪開出的‘假憑證’，乍聽之下，確實與大明的寶鈔有很大的相似，都是開憑據，空手套白狼，都是代替金屬貨幣，但你只要仔細想一想，就會發現其中也有不一樣。”
朱元璋幾人仔細的想了想，還是沒有發現其中的不一樣，都是眼巴巴的看著朱辰。
朱辰道：“大明寶鈔在發行的時候，壓根就沒有考慮過兌換的問題，也就是說，朝廷發行寶鈔了，獲得了這些寶鈔的價值，而寶鈔到了百姓的手中，他們也可以交易，但想要用這些寶鈔換回真金白銀，那卻是不可能的，對嗎？”
朱元璋點頭。
事實上，大明的做法更甚，寶鈔只出不進，或者大出小進，朝廷發鈔支付官俸軍餉和向民間收購產品，但征稅卻不收鈔或僅搭收少量寶鈔，連朝廷自己都不收民間的寶鈔，更不要說寶鈔換真金白銀了。
朱辰繼續道：“而金鋪不一樣，首先金鋪是有真金白銀的，因為這些真金白銀是商人們存進來的，雖然他開了‘假憑證’，但是，人家一旦拿著憑證來想要換回金子，金鋪是能夠拿出金子來兌換給人家的。”
“假如你是存金子在金鋪的商人，你的憑據能夠換回你存在里面的金子，你還會懷疑憑據的真假嗎？肯定不會呀！可是，一旦你兌換不了你的金子，就算是真的憑據，你也會認為是假的憑據，就像大明寶鈔那樣，對嗎？”
朱元璋四人深以為然的點頭。
聽到這里，他們似乎抓到了什么，但似乎又沒有完全抓到要領。
朱辰道：“金鋪的做法就比大明寶鈔高明的點就在于，他的倉庫里儲備有真金白銀的，就算他多發了一些‘假憑據’，但是這些‘假憑據’和真憑據一樣，都可以從他們的倉庫里兌換回真金白銀。”
“為什么可以做到這樣？”
“因為金鋪抓住了一點，那就是極大概率下是不存在所有人都在同一天來兌換金子，這就給他們拆東墻補西墻留下極大的操作空間，而且一旦建立起信用體系，就會有更多的人把金子存進來，有存有取，這就讓金鋪的進入一個平衡的狀態。”
“所以，金鋪只需要倉庫里儲備有真金白銀，就可以按照儲備金的一定比例超發‘憑據’，這樣一來，他們不僅可以將‘憑據’的數量放大，而且不會出現‘憑據’體系崩潰的情況。”